Mutuas de seguros y aseguradoras: qué opción es mejor

RESUMEN

existen más de 30 aseguradoras de coches en España
hay 3 tipos de compañías de seguros que marcan grandes diferencias para el consumidor
encuentra la mejor aseguradora para tus necesidades con nuestro comparador de seguros

Mutuas de seguros

Características principales

Una mutua es una entidad aseguradora sin ánimo de lucro, que es propiedad de los mutualistas, es decir a los clientes que contratan los seguros de la mutua. Eso quiere decir, que mientras el principio básico de una aseguradora tradicional es el de generar el mayor beneficio para sus accionistas, las Mutuas tienen como objetivo maximizar los beneficios que obtienen sus mutualistas a través de los servicios que ésta presta.

Ventajas

hoy en día, apenas hay diferencias entre la política comercial de una mutua y la de una aseguradora tradicional
algunas mutuas tienen precios muy competitivos para familiares de mutualistas, mientras que personas ajenas tienen más dificultades para entrar

Inconvenientes

la mayoría de las mutuas sólo se pueden contratar a través de las oficinas propias de la mutua, lo cuál limita su accesibilidad
muchas mutuas tienen sus raíces muy concentradas en un área geográfica concreta en la que son muy competitivas, mientras que en otras provincias sus precios son demasiado elevados

Las 3 mutuas de mayor envergadura

Mutua Madrileña, también conocida como "La Mutua", ha logrado un crecimiento espectacular en los últimos años posicionándose como la cuarta mayor entidad aseguradora del país
Dicho ascenso se debe en gran medida a su excelente sistema de bonificación, que permite alcanzar hasta un 50% de descuento en la prima anual en tan sólo 3 años

Nacida en 1933, Pelayo es hoy una de las principales mutuas españolas
Consciente de la importancia del precio del seguro, Pelayo apuesta por ofrecer unas tarifas muy económicas en comparación al resto de aseguradoras tradicionales, sin sacrificar a cambio el nivel de coberturas ni el excelente servicio de Asistencia en Viaje que ofrecen

Groupama es la mutua más grande a nivel europeo, nacida en Francia a finales del siglo XIX
Con más de 6.000 profesionales repartidos por el territorio español, Groupama apuesta decididamente por agentes y corredurías como canal de venta principal

Aseguradoras tradicionales

Características principales

Son las aseguradoras con mayor antigüedad en el mercado, las de “toda la vida”. Venden sus productos a través de amplias redes de agentes y corredurías de seguros. Basan su estrategia en ofrecer un trato personal, basado en la confianza que puede generar hablar en persona con un especialista en seguros.

Ventajas

son compañías que generalmente destacan por ofrecer un servicio de calidad, gracias a su dilatada experiencia en la gestión de siniestros así como sus amplias redes de peritos y talleres concertados
ofrecen un trato personal a través de sus oficinas de representación, ofreciendo así la posibilidad de hablar en persona con un asesor

Inconvenientes

tienden a ser más caras que las aseguradoras directas, debido a los elevados costes que supone mantener su Red Comercial

Las 3 aseguradoras tradicionales de mayor envergadura

Mapfre es la aseguradora líder en el sector de seguros de coche
Las claves del éxito de Mapfre radican en ofrecer una buena relación cobertura/precio así como un excelente servicio de atención al cliente.
Mapfre es una buena opción para los clientes que estén dispuestos a pagar un poco más por tener la seguridad de estar con el líder

Axa Seguros, tras la reciente absorción de Winterthur, es el segundo mayor grupo asegurador en España por volumen de facturación en seguros de coche
Las pólizas de Axa no destacan especialmente por precio ni por calidad de coberturas. El buen servicio que ofrece a través de su Red Comercial es la principal ventaja de esta aseguradora

Con más de 2,8 millones de clientes, Allianz es la tercera mayor aseguradora en España
A diferencia de Fénix Directo, el canal directo del grupo, Allianz sólo vende sus pólizas a través de su red de corredores y agentes de seguros. La atención personal que ofrece su Red Comercial y las buenas coberturas de sus pólizas se traducen en un mayor precio.

Aseguradoras directas

Características principales

Desde que en 1995 Línea Directa llegara al mercado de seguros español, las aseguradoras directas han crecido progresivamente hasta alcanzar hoy en día casi el 10% del mercado. Su principal diferencia frente a las aseguradoras tradicionales es que establecen un contacto directo con el cliente, prescindiendo así de los elevados costes que suponen las oficinas de representación. Si bien el medio de contacto principal sigue siendo el teléfono, estas compañías son las que mejor están aprovechando el auge de la venta de seguros online.

Ventajas

ofrecen unos precios muy ajustados, en muchas ocasiones más de un 40% más económicos que en compañías de seguros tradicionales
sus clientes pueden conseguir descuentos adicionales de hasta el 20% si contratan el seguro online, debido al ahorro de costes operativos que supone este medio

Inconvenientes

la falta de un interlocutor físico genera inseguridad en muchos usuarios, especialmente en casos de siniestro
algunas de las compañías directas han recortado su nivel de cobertura para poder reducir su precio al máximo

Las 3 aseguradoras tradicionales de mayor envergadura

fue la primera aseguradora directa del mercado español y hoy cuenta con más de 1 millón de clientes
las fuertes inversiones publicitarias de más de 50 millones de euros al año, han posicionado a Línea Directa como la compañía líder en precio en la mente del consumidor. No obstante nuestros análisis indican que esa imagen no siempre se ajusta a la realidad

nacida en 1996 de una estrategia común entre BBVA y AXA, Direct Seguros es hoy la compañía de seguros número 2 en el canal de venta directo
unos procesos de venta optimizados permiten a Direct Seguros ofrecer unos precios extremadamente competitivos que han convencido a más de 500.000 clientes en España

Génesis pertenece al grupo Liberty Seguros, y a diferencia de sus competidores, más centrados en ofrecer el mejor precio, se ha centrado en obtener la mejor relación cobertura - precio
si bien los precios no son tan ajustados como los de Direct Seguros o Fénix Directo, las coberturas de las pólizas de Génesis superan ampliamente a la mayoría de sus competidores

Si estás interesado en saber cuál es la aseguradora que más te conviene, te recomendamos que calcules cuánto te puedes ahorrar en tu seguro de coche con nuestro comparador de seguros.